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00后即将崛起,会成为消费金融最强大的主力军?

作者: 来源:一本财经 发布时间:2020-09-14 浏览:1049

中国最有钱的一代年轻人,来了。


文 | 纳什 罗素


人们都在感慨90后已经30岁,却没发现,最大的一批00后,即将步入社会。


这些00后的金融特征已初见端倪:他们用花呗,办信用卡,视金钱更加“如粪土”。


他们绝大多数是独生子女,存款是90后的两倍。他们更舍得为爱好花钱,同时又喜欢比价。


此外,他们的金融知识远比90后丰富。他们学习理财,自己购置保险,甚至已经开始想办法赚钱。


00后是一个怎样的群体?他们有着怎样的金融消费习惯?他们会让消费金融进入巅峰时期吗?


01 1.46亿群体


“我们爱得更加深刻,思维更加独立。”当被80后精英姐姐指责早恋时,00后千千用三个字就击溃了她——“老大妈。”


千千说,他们现在都称90后为“老阿姨”,称80后为“老大妈”。


00后小朱买盲盒已经一年时间了,因为喜欢,她在这方面用掉了两千多元,“觉得可爱就想买,喜欢全套就会买全套”。


小朱的部分盲盒收藏

 

17岁的小王是个吃货,因为还没到开花呗的年纪,他就用爸爸的支付宝账户开了一个花呗,平时用来吃吃喝喝。


现在,他已经欠了花呗3776元。每个月,他会从自己1200元的零花钱中分期还款。


大学生阿保,为了买衣服和约会女朋友,每个月都会刷400元的花呗,占他生活费的18%。


到2020年,最大的一批00后已经20岁了,他们即将步入社会。


这是一个庞大的群体。国家统计局做过一个统计,发现中国在2000年到2010年出生的人口,约为1.46亿。


也就是说,中国现在有1.46亿00后。


00后是中国的第一批“网络原住民”,其中80%都是独生子女。他们在衣食无忧的环境下长大,视野更开阔,更有自我意识,更关心自己的内心世界和精神需求。


而和90后相比,00后有着更为鲜明的消费特征:


首先,他们的家庭条件更好,消费能力更强。


可以说,00后是中国最有钱的一代年轻人。


《腾讯00后研究报告》指出,90后平均存款815元,00后是他们的3倍,平均存款1840元。而他们的存款,主要来自压岁钱。


此外,00后每周的零花钱消费,也比90后高30%。


其次,在兴趣爱好方面,00后和90后都追求“兴价比”,但00后比90后更舍得花钱。


“兴价比”是招商银行信用卡提炼的一个关键词,用来概括90后和00后的消费观——“当他们愿意为兴趣花钱的时候,价格变得不再重要;与此同时,在非兴趣的日常生活中,他们对价格同样关注,立刻成为精明的‘人形计算器’。”


“年轻一代的消费由产品消费向情感消费升级。”QuestMobile 2019年12月在《电商粉丝经济洞察报告报告指出。



QuestMobile 指出,年轻用户,特别是90后、00后,购物时越来越看重商品以外的附加价值,比如商品背后的人格属性。因此,在购物中通过明星或KOL引导,就能很好地满足其需求。


也就是说,90后和00后是粉丝经济的重要参与者。


第三,00后不但会花钱,也会赚钱。


最近,百度发布的一个报告显示,00后钱虽然挣得不多,但已经有了理财意识。


“理财课程怎么选”“穷人适合哪些理财方法”“手里有一万块钱该怎么理财”,是00后热搜问题的前三名。


而《创造未来——红杉00后泛娱乐消费研究报告》则指出,近一成的00后,曾在各类UGC平台,比如直播、短视频、漫画、游戏平台获得过收入。


70后炒股,80后炒房,90后炒币,00后炒鞋”这话曾风靡一时,社会因此意识到了炒鞋现象背后的00后一族。


最后,00后不排斥超前消费,认为父辈“绝不借钱”的心理过时了。


“绝不借钱是个很迂腐的观念。老一辈人生活的年代物质匮乏,所以他们才有‘有多少钱,办多少事’的想法。”一个00后告诉一本财经。


显然,他已经不会这样做了。


02  掘金00后市场


00后是重度依赖互联网的一个群体。有不少APP和网站,都将目光锁定在00后身上。

比如Bilibili(即B站)、专门玩语言Cosplay的“名人朋友圈”,甚至还包括QQ空间和一堆的动漫APP。

“你可能不敢相信,锁定年轻群体的APP,非常容易变现。”专注于年轻人APP的投资人蔡锡华称,“只要满足了他们某个需求,让他们喜欢,他们的付费意愿极强。”

蔡锡华是80后,他对此深有感触。

比如说,80后都不喜欢为游戏付费——他们大多经历过盗版游戏泛滥的时代,很少买正版游戏,更不可能为游戏充值了,“我们习惯找破解版,无限加金币”。

00后则不同。

他们买游戏,买皮肤,买周边,甚至还会买人设和剧情。

“一个恋爱游戏和我说过付费数据,60%以上的收入都来自00后小姑娘们的充值——为了养老公。”蔡锡华当时听到这个数据大吃一惊。

而“80后的大妈们”,尽管经济实力最强,“玩游戏却像过日子,极度抠门”。

目前,游戏已经是B站最主要的收入来源。2020年Q2,B站的游戏收入为12.5亿,占其总营收的48%。

而在充值方面,00后更是“挥金如土”。

有相当一部分的00后,会在QQ空间充值黄钻。每个月充10元,就可以解锁很多花哨的空间装扮,留下别人看不到的私密评论,或隐身访问别人的QQ空间。

一位高中生的QQ空间黄钻等级。
要达到这个等级,最多要花720元
 
而在“名人朋友圈”的APP上,也有专门的“圈币”充值页面,10个圈币1元,60个圈币6元,最高可以一次花388元充值3880个圈币,并可以获得赠送的1120个圈币。

“正是因为00后的这些特征,他们可能将成为消费金融最强大的主力军。金融,才是00后流量的终极变现利器。”蔡锡华称。

显然,金融机构也注意到了这一点,已经有不少金融机构开始布局00后市场。

在前几年打击校园贷之后,校园金融这块蛋糕,非持牌机构已经很难再切入。

目前针对00后的金融产品,主要来自持牌金融机构及支付宝等巨头。

它们提供的金融产品,第一个就是消费贷。

2017年,工商银行推出了消费贷“大学生融e借”,招商银行则推出了大学生闪电贷。

但目前,这些产品似乎没了声音。在这些银行的官网搜相关产品关键词,招行无结果,工行最新的新闻停留在2017年。

招联金融也曾针对在校大学生推出“零零花”服务。但在其公众号里,这项服务已经与其他服务合并。

第二个,就是信用卡和借记卡。

招商银行信用卡公布过一个数据:6000万招商银行信用卡持卡人中,90后及00后占比近40%。

但00后,对于信用卡的态度并不积极。

因此,银行不得不请明星来吸引00后,民生银行请来了李易峰,工商银行请来了王俊凯,浦发银行请来了张艺兴……

“知道00后喜欢追星,一些平台还出了追星贷,可以贷款给明星打榜、买礼物等等。”蔡锡华称,这些手段有些不光彩,“但效果却很惊人”。

第三个,是保险。

很多00后甚至会自己给自己买保险。

有报道称,24岁以下的互联网用户中,有近40%的人买了人生的第一张保单。其中,80%的用户是90后,而最小投保者仅18岁。

根据支付宝数据,在人保和支付宝共同服务的保民中,90后、00后占了50%以上。

受父母熏陶,很多“保二代”对于保险的接受度,已非常之高。
 

03 错位?


尽管想开发以00后为代表的年轻用户,但很多人对这个群体的认知,可能存在不小的错位。

“只有真正了解一个群体,你提供给他们的产品才能受到欢迎。”蔡锡华发现,很多项目的创始人都是80后,“和00后隔着两代鸿沟,甚至对00后还带有偏见”。


你真的了解00后吗?

“我看着你们,满怀羡慕。科技繁荣、文化繁茂、城市繁华,你们生长在一个无数前辈梦寐以求的时代,一个精神抖擞的时代,一个仓廪足,而兴礼仪的时代。”2020年5月,B站宣传片《后浪》,在央视和B站分两个版本发布。

它在社会上引发了轰动,让B站成功出圈,却引发了很多年轻人的反感。

“大家觉得这个视频有种来自上层人士的高傲,有种‘没钱都不配做年轻人’的感觉。”年轻人李文竹说。

她表示,现在,在很多年轻人口中,“后浪”已经成了一个嘲讽专用词,被特指那些“有钱乱花的年轻人”。

尽管存款比90后高2倍,但00后的零花钱和生活费仍然来自父母,自己没有经济收入,《后浪》里描述的,并非他们的真实生活。

在金融产品的定位上,蔡锡华也觉得很多平台并不了解00后,甚至是90后这样的年轻人。

比如,2019年底,招行推出了针对年轻高端人群的自由人生白金信用卡。请来助阵的明星,是很多80后曾经的偶像——37岁的韩寒。

在宣传文案中,韩寒被定义为“当代敢于逐梦的年轻人的代表”。

但是,在很多00后和90后眼中,韩寒已经过时了,有的人甚至不知道他是一个作家。

在一本财经采访的6个00后中,只有一个表示,翻过韩寒的书。

尽管蔡锡华认为00后可能成为消费金融的主力军,但他也指出,00后“绝对不是待宰的羔羊”。

90后敢于借钱,是因为在他们的教育里,金融教育往往是缺失的。铺天盖地的网贷广告极具诱惑力,却没有告诉他们:借的,都得还。

但00后则不然,他们受到的金融教育,明显比90后要多。

如今,“抵制非法金融广告,防范非法校园贷款”的宣讲和直播,在校园里已经成为常态。

00后中的很多人,已对网贷和分期保持警惕。
 



艾瑞咨询指出,目前,中国90后和00后的人口基数达到了3.3亿。他们超越了80后的2.2亿,成为了中国互联网的中坚力量。

对于90后,大家已经颇为熟悉。而对于00后,以及他们喜欢用的缩写体,很多人仍然一无所知。

00后即将崛起,而整个互联网世界,已经做好准备了吗?
*文中受访者为化名。




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