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大公司,高现价,超灵活!这款快速回报的年金险要来了

作者:小马老师 来源:惠泽保险网 发布时间:2020-02-27 浏览:811

招盈金生亮点解读1、高现价:趸交、三年交极具优势,资金快速回流,灵活度高招盈金生投保前期的现金价值极高,尤其是趸交情况下资金回流周期极短,这就是它广受市场欢迎的一大原因。招盈金生的保单贷款比例最高不超过现价的80%,贷款利率仅为4.8%。最低保证利率是明确写入合同的,3%在市场中属于较高的水平。招盈金生年金保险由招商仁和人寿保险公司推出,这是一家“老牌”的新公司。

疫情意外地影响了大家的生活,原本“稳稳的幸福”现在看来也少了一些安全感。返工难、降薪甚至是被裁员,很多人正在面临着前所未有的财务危机。


如果收入只靠工资,一旦工作出现问题,似乎就没有办法保障原有的生活水平了。于是,更多人开始寻求稳健的投资渠道,这种情况下,小马老师依然推荐大家考虑年金保险。


年金保险其实非常简单,它能帮你规避“人还在,钱却没了”的风险:在收入有结余的时候投入,之后在规定的时间领取确定的金额。


年金险的安全性较高,适合不会或者懒于做财务规划的人,作为资金备用池,给未来一份确定的保障。


年金险的种类有很多,按照领取时间来看,粗略可以分为养老型年金险和非养老型年金险,之前卖得很火的星颐就是纯粹的养老型年金,退休之后才能开始领钱。


如果在意资金的流动性和灵活性,可以考虑小马老师今天给大家介绍的这款——招商仁和的招盈金生年金险,第5年就开始领取,现金价值高,而且可以在保险公司官方渠道投保万能账户,并进行保单关联,进行二次增值。



招盈金生的产品解析



产品长这样:



投保年龄不用多说,从刚出生的孩子到65岁的老人都可以投保,可以为孩子买作为教育金,也可以为父母买作为养老金。


保障期限为终身就意味着,只要活着,保险合同就一直有效,保险公司就要一直给你发钱。


交费期间为趸交、3年、5年、10年交,有一个要特别注意的是,由于产品限制,交清费用周期不能超过65周岁,也就是说,如果56岁开始投保的话,就不能选择10年的交费期间了。


之前给大家推荐的年金险形态都比较简单,而招盈金生的保障内容分得比较细,包括五金一豁免。


五金包含生存三金和保障两金,其中生存三金分别为特别生存金、生存保险金、祝寿金;保障两金又分为全残关爱保险金以及身故保险金。


生存三金:


特别生存金:第五个保单周年日生存,可领取特别生存金,交费期间为1、3、5年时,特别生存保险金 = 20% × 实际已交纳保费;交费期间为10年时,特别生存保险金 = 年交保险费。


生存保险金:从第六个保单周年日开始至终身,每年可领取基本保额的30%,活到老领到老;


祝寿金:0-30岁前投保,60岁时可领取祝寿金;31岁及以上投保,祝寿金领取日为第30个保单周年日;领取金额等于已交保费。


用一个简单的例子来解释上面的三个概念:


李先生为刚出生的儿子投保了招盈金生,基本保额3万,3年交,年交保费99759元,总保费299277元。


那么当小李5岁时,可以领取特别生存金59985元(总保费的20%),从小李6岁开始,每年可以领9000元生存保险金(基本保额的30%),直至终身,小李60岁的时候,可以一次性领取祝寿金299277元(等同于已交保费)。

 


总体来说,李先生总共投入不到30万元,在小李60岁时就已经领取了超过85万元,并且60岁之后,每年还可以领取9000元的生存保险金。


保障两金:


全残关爱保险金:若投保人在投保后的前五年发生全残,那么第五年将以特别生存金的标准给付关爱金,第六年以后及每年,都会按照生存保险金的标准给付关爱金。


注意:全残关爱金是在生存保险金给付的基础上额外给付的,也就是说如果小李在3岁的时候不幸全残的话,第五年可以领取近12万元,以后每年可以领取18000元的保险金。


身故保障金:实际已交纳的保险费与身故时保单的现金价值,取较大者给付。


豁免保障:


交费期内被保险人发生全残,豁免未交保费,被豁免的保险费视为已交纳,本合同继续有效。




招盈金生亮点解读




1、高现价:


趸交、三年交极具优势,资金快速回流,灵活度高


招盈金生投保前期的现金价值极高,尤其是趸交情况下资金回流周期极短,这就是它广受市场欢迎的一大原因。


在不同的交费期限下,所对应的现金价值不一样,我们以趸交和3年交为例,看看它的现价表现:



如果是趸交,在第3年时,现金价值已经超过所交保费,如果是3年交,第3年现金价值达到已交保费的99%。


至于现金价值到底有什么用,对于大家来说,最简单直观的作用是:退保时可以拿回的钱、保单贷款时的基数。


招盈金生的保单贷款比例最高不超过现价的80%,贷款利率仅为4.8%。举个例子:


如果趸交保费100万,第3年保单现价是103.5万,这时最高可贷金额就是82.8万,贷款利率不到4万元,在合同约定的期限内还清本息,保单就持续有效。


资金充裕时,可以拿出一部分用于家庭成员的教育、养老等长期生活规划安排;资金紧张时,可快速转变为现金流。招盈金生的这个特点,特别适合担心投保没多久需要资金周转、看重应急资金的人群。


2、可增值:


终身享受现金流,可搭配万能账户,进行二次增值


传统养老年年金险的领取时间都比较靠后,一般都要到退休以后才能领取,取得回报需要二三十年的时间,对于缺乏耐心的人来说,很难长期持有。


而招盈金生年金险的领取时间很早,从第五个保单周年日起就可以开始领取,并且保障持续终身。


如果你事业正旺、财源广进,不想这么早领这笔钱,那么可以选择让它进入万能账户进行二次增值。


招盈金生搭配的万能账户叫做“招管家”,最低保证利率是3%,目前结算利率是5%。最低保证利率是明确写入合同的,3%在市场中属于较高的水平。


需要注意的是,最低保证利率并非实际结算利率,只是在极端情况下的收益保障。也就是说,实际结算利率一般情况下都会超过3%。


年金险搭配的万能账户采取“日息月结”的方式,每个月会复利滚存一次,具体的结算利率是浮动的,根据保险公司的投资业绩而定。保险公司每个月会通过邮件、网站等渠道对当月的结算利率进行公布,感兴趣的朋友可以自己查询。


3、有温度:


有身故保障,更有全残豁免保费,一份保险照顾一辈子


之前在给大家介绍年金险的时候,一直都比较关注年金险的收益,鲜少提及其人身保障功能,而招盈金生则让产品回归“保险姓保”的本质,很难得,它的人身保障功能设计得非常到位。


这里特别要提及的是招盈金生的全残保障,如果被保险人发生全残,可以额外领取全残关爱金,而且豁免未交保费。


比如说老王投保招盈金生,10年交费每年10万,第三年老王不幸全残了,那么剩下的70万保费就不用交了,但是依然享有100万保费的待遇,不得不说,这是一款有人文关怀、有温度的产品。


如果想要把招盈金生作为养老准备,那么除了足够的养老金,你还需要舒适的养老环境。这里就不得不提招盈金生所配备的养老社区了,购买招盈金生总保费≥200万即可获得仁和颐家养老社区名额1个。


目前已有的两个养老社区分别是坐落于广州番禺·金山谷仁和·颐家和园,和位于深圳南山·观颐之家的招商·高利泽颐养中心。据参观过的同事介绍,招商仁和的养老社区环境不错哦~




承保公司可靠吗?



招盈金生年金保险由招商仁和人寿保险公司推出,这是一家“老牌”的新公司。招商仁和前身是“仁和保险”,起源于1875成立的保险招商局,由洋务运动领袖李鸿章创办,是我国保险行业第一家民族保险公司,历经百年沧桑。


2017年6月30日原保监会批准其复牌,名为“招商仁和人寿(简称招商仁和)”,于2017年7月4日正式开业,别看复牌成立时间不长,背后的股东实力不容小觑,除了招商局,还有中国移动、中国航信这两大央企撑腰,并联合深圳市国企和三家民营企业共同发起设立,注册资本为人民币50亿元,实际控制人为招商局集团有限公司。

 

图片来源于招商仁和人寿官网


据最新的信息披露报告显示,招商仁和人寿2019年第四季度的偿付能力报告,核心偿付能力充足率205.54%,综合偿付能力充足率205.54%,最近一期的风险综合评级为A类。




总结



保险终归不是理财产品,如果非要论收益,也算是稳健型的水平,所以不要指望年金保险能带给你超高收益。


但是,年金保险作为资产配置的一种方式,在税务管理、债务管理、资产隔离、财富传承方面也有其它理财项目无法比拟的优势,而且风险很低,安全又稳定,这类产品用来作为养老储备等未来确定性用途,是不错的选择。


最后再回到本文评测的招盈金生年金保险,优势总结为以下几点:


  • 1、现金价值高,资金回流快,贷款利率低;

  • 2、可搭配万能账户,且最低保证利率较高;

  • 3、特有全残关爱金,全残豁免显关怀;

  • 4、承保公司品牌大,股东背景实力强。


它很适合有闲钱、想做点稳健的日常投资的朋友,每年领取固定金额,要用钱的时候就能通过保单贷款周转,不用的时候就放进万能账户,还可以期待比3%更高的二次增值利率,很灵活很自由。


如果你比较看重年金险的现金价值,在意资金的灵活使用,那招盈金生年金险是个不错的选择。





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