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多余的钱,存银行还是购买理财产品?

作者:财经宋建文 来源: 发布时间:2020-01-14 浏览:3532

把多余的钱存银行,还是买理财产品,这主要看自己的收益预期和风险承受能力。如果自己账户上的钱相对一段时间并不会用到,那么转为定期存款,相对利率就会高出不少,以大多数银行的平均利率水平为例,目前一年期定期存款利率在2%左右,三年期存款利率在3%至3.5%左右,五年期利率在3.5%~3.8%左右。而且理财产品还有一个月期、三个月期、六个月期、半年期等不同期的产品可选择,比相同期限的存款利率都要高得多。

银行存款是风险极低的,我国实行存款保险制度,银行存款只要不超过50万元,都可以获得全额存障,即使出现了极端风险,储户存款的银行出现了破产倒闭的情况,也可以得到全额保障,这使得银行存款依然是目前绝大多数人保管钱财的主要选择。

但是,银行存款的利息并不高,以活期存款为例,利率仅为0.3%,而且一个月结算一次,这个利息收入就很低了。比如说企业发工资,一般都是发在银行卡上,就是存在活期储蓄账户中,再比如别人给我们转账,同样是转到活期储蓄账户,活期账户用来接到工资收入或转账收入还是很有必要的,但是钱放在上面,确实就很不划算了。

如果自己账户上的钱相对一段时间并不会用到,那么转为定期存款,相对利率就会高出不少,以大多数银行的平均利率水平为例,目前一年期定期存款利率在2%左右,三年期存款利率在3%至3.5%左右,五年期利率在3.5%~3.8%左右。

近些年,理财产品已经越来越丰富,六大银行也相继成立了自己的理财子公司,更加专业、规范的进行理财业务的管理运营,相对来说,理财产品的收益率普遍是要比存款利息要高的。比如说银行发行的一年期定期理财产品,收益率一般可以达到4%左右。

假如我们通过银行理财产品进行资金管理,每年再将本金和收益一起进行再投资,可以实现复利,以一年期预期收益率4%为例,连续理财三年,一共可获得复利收益12.49%,平均年收益率为4..16%,确实是比银行定期存款的利息要高出不少,而且理财产品期限更短,流动性上面会更灵活。而且理财产品还有一个月期、三个月期、六个月期、半年期等不同期的产品可选择,比相同期限的存款利率都要高得多。

如果这么对比的话,自然是理财产品更合适,但还是要说这并不是绝对,因为理财产品虽然收益更高,但它是有风险的。根据资管新规的要求,银行理财产品需要打破刚兑,这意味着未来的所有理财产品都是不能承诺保本的,理论上是存在风险的,对于保守型的投资者,无法承担亏损的风险,那就不适合购买理财产品。

因此,如果有多余的钱,能够承担少量的风险,选择购买中低风险的理财产品更合适,而对于保守型投资者,极度厌恶风险,那么还是把钱存银行定期更加合适。





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