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【保险测评】光大永明达尔文超越者—超越了,坑还在

作者:险坑-喵叔 来源: 发布时间:2019-09-12 浏览:5106

永远没有完美的产品,只有相对完善的搭配。要么劝退,要么买对!


写在前面

达尔文超越者同样来自光大永明人寿,同样是一款当前的爆款重疾,它的全称是光大永明健康无忧D款重大疾病保险。


看名字就很直观了,超越者和昨天说的超级玛丽旗舰版其实就是孪生兄弟,毕竟超级玛丽旗舰版的备案名是“健康无忧C”,基本形态是重疾单次赔付,保单生效15年内且40周岁之前重疾额外赔付35%;中症不分组无间隔期赔付两次;轻症不分组无间隔期赔付三次;中症/轻症豁免;癌症二次赔付/身故/重疾豁免以及特定疾病额外赔付为可选责任。


产品介绍

达尔文超越者就是超级玛丽的小小升级

重疾病种数从100种到110种;

40岁之前投保,从前10年保额增长到前15年保额增长;

轻症病种从35种到40种;

中症病种从20种到25种;

可选恶性肿瘤额外赔付从100%保额到120%保额;

超越者增加的特定癌症的赔付,少儿6种,18岁之前额外100%保额,男性9种女性6种额外50%保额赔付。


产品特色

可附加癌症二次赔付责任,额外赔付120%保额。

0-40岁投保,投保前15年,额外赔付35%的保额。投保年龄必须是0-40岁,且在保单生效15年内才可以享受。

可附加特定癌症赔付,其中少儿的特定疾病覆盖了几种花销特别大的肿瘤;而男性的包括了高发的肺癌、肠癌、肝癌、胃癌;而女性包括了高发的乳腺癌和子宫颈癌,但是缺少了肺癌和肠癌。对于男性和儿童还是值得考虑加上这个保障的。


防坑指南

1.和超级玛丽旗舰版一样,这货也是间隔一年或者三年,比较优秀的产品在首次非恶性肿瘤后的癌症二次赔付间隔是180天,在其他条件差不多的前提下,肯定选择间隔期更短的产品。


2.轻症隐形分组            

市面上大量产品均有隐形分组这样的小坑,例如“不典型的急性心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥手术”和“微创冠状动脉介入手术(非开胸手术)”为三赔一;“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”与“微创颅脑手术”为二赔一;“轻微视力受损”、“单眼失明”与“角膜移植”为三赔一;“轻度视力受损”、“单耳失聪”与“人工耳蜗植入术”为三赔一。

不过有一说一,这些多赔一的疾病均有相关性,前面是疾病后面是治疗方式,目前市场上也有无隐形分组的产品,不过轻症种类会少很多,所以怎么抉择呢?


3.三岁以内不赔            

好多公司都定义了这个3岁以下不赔,本意是为了避免道德风险,3岁以上才可以理赔一些疾病,比如轻症中的单眼失明,单耳失聪等,不过呢,从光大永明的定义来讲,条件并不友好:



更好的条款长这样:


什么意思呢,说人话就是:3岁以后可以申请理赔。也就是说虽然确诊是3岁以前,但是申请理赔要等到3岁以后。


推荐指数

☆☆☆


总结

总体来说,达尔文超越者相对超级玛丽旗舰版来说有一定升级,但是没太大变化,如果这两款非要二选一,选超越者吧。

目前市面上网销重疾险种类太多,很多萌新都是喜欢简单看看测评。作为经纪人来说,更多的需要替客户体况把关,深度沟通后确定最合适你的方案,负责终身的售后和服务,简单看一篇测评就确定自己买,是对自己不负责任的行为!

永远没有完美的产品,只有相对完善的搭配,要么劝退,要么买对

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