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正确配置保险的8个步骤,大部分人第一步就走错了

作者:韭菜饺 来源:探险物语 发布时间:2019-12-10 浏览:2169

配置保险的正确步骤,一共分为八步。不同险种各司其职,分工合作,才能构成一份全面的保障。


人生就像一次探险之旅,有欢乐,有惊喜,有趣味,当然也免不了碰上各种各样的风险。

有些风险你不知道会不会发生、什么时候会发生,比如 疾病,比如意外。有些风险你知道它一定会发生,比如衰老。
 


这些风险不能完全避免,但 可以通过 保险来转移。

保险在我国 普通老百姓当中的普及程度还很低,保险从业人员的专业水平也普遍不高,加上在利益驱使下的种种销售误导和违规行为,导致许多消费者对保险形成了错误的认知。

比如说,大多数人都搞错了配置保险的步骤。 一上来,就是问产品。
 



保险并不是摆在货架上任人挑选的商品,一定要从风险管理的角度出发,根据自身的实际需求来搭配。

一句话,千万别“买”保险。

配置保险的正确步骤,一共分为八步。

1


第一步,审视自己和家人面临着哪些风险,目前已有什么保障。

一个家就是一个命运共同体,任何一人发生风险,都会给其他人带来影响,所以要作为一个整体来考虑。比如男主人因意外残疾或身故导致失去经济来源的风险,老人孩子生病造成的大额医疗费用支出风险,老人退休后养老金不足导致的赡养支出风险等等。


现在大家基本都有社保,比较优秀的公司还有员工团体保险,不少小伙伴就觉得自己已经“有保险”了,不需要再配置个人商业保险。 这是一个很典型的错误认知,感兴趣的同学可以看看店长的解答: 有了它 我还买保险干嘛
 


2


第二步,检查每个家庭成员存在哪些保障缺口。

一个普通家庭面临的可保风险,可以分为 重疾、医疗、身故、伤残、养老 这五大块。画一个五边形的雷达图,看看已有的保障,能够覆盖多大面积的风险?


假设自己得了个大病,需要花费50万元治疗,社保能报销多少?如果治病疗养期间有两三年无法工作,甚至被无良公司辞退了,会有多大的收入损失?万一最后治不好挂了,能留下一笔钱足够抚养孩子健康成长直到成年吗?
 

3


第三步,分析可以用什么险种来转移风险,需要多少保额。

前面提到的五种风险,都有对应的保险。不同险种各司其职,分工合作,才能构成一份全面的保障。
 


4


第四步,检查全家人的健康档案(包括体检报告、病历本、家族病史等等),整理可能影响投保的健康因素。


这一步相当烦人,也往往被消费者所忽视,但 偏偏又是 正确配置保险的最关键一步 。如果不事先确认健康情况就急于挑选保险产品,结果健康告知过不了关,那就是白费力气,还得从头再来。而要是无视健康告知,闭着眼睛投保,那买回来的保单可能只是一堆废纸。

为了配置正确的保险,也为了管理好自己的健康档案,小伙伴们拿到体检报告和病历后,千万别随手扔掉,好好保存起来吧。
 

5


第五步,挑选合适的保险公司和产品,为每个家庭成员规划具体的保险方案。



其实只要前面四步需求分析做到位了,到了这一步,应该配置什么样的产品,自然也就呼之欲出了。

在整个保险配置的过程中,保险产品总是拥有最强的存在感,赚足了消费者的眼球,然而从某种意义上来说, 产品其实是最不重要的一环。 倘若被不断花样翻新的产品迷了眼,很容易忽略了自己的真实需求。
 

6


第六步,在预算范围内,确定投保的先后顺序,优先给家庭经济支柱投保。



把家庭作为一个整体来考虑风险管理,并不意味着保险方案做好了就必须一步到位。在充分考虑当下预算和未来交费能力的前提下,可以逐步投保,直到全家人的保障都做足。

当然,家庭经济支柱的优先级别一定是最高的。

另外也要充分意识到,随着年龄增长,保费在增加,健康也往往是在走下坡路的,像重疾险和医疗险这样对健康要求严格的险种,越早投保越好。因为 不知道哪一天,就会被剥夺了投保的资格。
 

7


第七步,正式投保,一定要做好如实告知,不要给未来理赔埋下隐患。



根据告知内容,保险公司可能会要求补充资料,或安排体检,只要是合理要求,都应积极配合。如果对核保结论不满意,可以换一家公司投保。

对体检报告不太漂亮,或者有一些既往病史的同学来说,这也是相当令人不快的一步。可能会产生诸如“保险公司竟敢对我挑肥拣瘦”之类的不满甚至愤怒,不用担心,很快就会习惯了。
 

8


第八步,拿到保险合同,确认个人信息和告知内容无误后签收。



长期险种有10-20天的犹豫期,如果思来想去觉得不合适,犹豫期内还有后悔药吃。

过了犹豫期,这份保险合同就要一直陪伴你了。 对待一份与生命等长的契约,我们又怎能随便呢?
 



我想大多数同学都很忙,没有太多时间自己钻研保险,需要一位专业的保险顾问,来协助完成整个投保过程,并提供后续服务。而你的保险顾问是否足够专业和用心,也可以通过上述步骤来确认。

最后,计划总是不如变化快,收入在变化,健康也在变化,建议大家 每年整理一次全家的保单 ,看看还有什么保障缺口需要填补。
 
如果你需要一位专业靠谱的保险经纪人,欢迎添加微信 dumplingyl。


- END -



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