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资管新规理财打破刚兑,银行理财产品还能买吗

作者:热爱金融小源 来源:热爱金融小源 发布时间:2020-01-19 浏览:1740

众所周知,随着资管新规的出台,银行理财产品已经全面净值化管理,打破原来的资金池模式,打破刚性兑付。资管新规以来,市面上理财大概分为以下几种:选什么理财呢?由于该类理财影响到银行的品牌和声誉,虽然有风险,但毕竟银行的资管投资毕竟比客户专业,专业的事交给专业的人打理,也是一种不错的选择,况且现在A股相比全球资本市场上来说,还是属于价值洼地的,具有长期投资价值。

众所周知,随着资管新规的出台,银行理财产品已经全面净值化管理,打破原来的资金池模式,打破刚性兑付。该政策出台之前,银行各期的理财资金是混在一起,常常会出现上一起投资者的资金来兑付本期到期客户,这就是我们说的错期配对想象,哪怕这期理财出现了亏损,只要时间拉得足够长,那么风向也就被稀释了。但是现在国家规定银行不能再为投资者进行刚性兑付!每一期理财单独核算,定期公布理财的投资情况,像基金一样净值化,再这种背景下,我们该如何进行理财投资呢?





1.了解自身的风险承受能力,目前大部分客户都是保守稳健投资客群,所以选择与自身风险匹配的产品是前提

2. 了解市场的理财产品的种类和区别,针对自身情况综合选择 。资管新规以来,市面上理财大概分为以下几种:



选什么理财呢?


  • 天天理财:投资货币市场工具, 该理财流动性高,风险极小,适合对流动性要求高的客群。每天客户进行申购赎回,部分银行可以达到当天计息,赎回秒到,部分银行实行T+1计息,赎回隔日到。

  • 标准净值型理财:投资银行定期存款,同业存款,央行票据,国债金融债等,虽然打破刚兑但可视风险小,比较稳健。适合稳健投资者。这类型的理财时完全符合资产新规的要求的,定期公布理财的净值情况,需求注意的是投资者可以查看理财说明书,看这类型理财债券是否添加杠杆,如果有的话,净值波动相对会大一点。

  • 非标私募理财:投资非标资产,例如项目工程资金募集等信托项目,目前以房地产信托为主,市政类募集为辅,风险较上述理财提高了一个级别,风险点在于项目的资金回笼出现问题,导致兑付风险,适合有一定风险承受能力的投资者,该类理财收益率会小于信托收益大于常规理财收益,如何追求高收益的客户,我的建议是你可以直接选择国企市政类,具有抵押物,质押率低得信托项目,因为该理财起点一般为100万,所以这样的转换可能会多获得1-2万的收益。

  • 预期收益型理财:资产新规中过渡期理财,投资范围与标准净值型理财基本一致,风险较小,虽然不承诺保本保息,但由于会计上采用的是摊余成本法,所以风险会比标准净值型理财低,适合保守稳健型客户
  • 保本结构性理财:该类理财最大的优势是保本,到期收益率是不确定的,一般挂钩汇率,黄金,沪深300指数进行结算,例如客户购买了一款看涨黄金结构性理财,收益率上标明0-5%,也就是说如果到期日黄金指数大于起息日黄金指数,则获得上端收益,否则没有收益。该类理财一般经过了银行的投顾团队研究市场分析得来,具有一定的主观性,从目前来看,该类理财判断正确的概率一般为80%以上,至于您投不投,也可以结合你的判断进行选择,反正是保本的,对吧?

  • 权益类理财:该类理财是市场最新推出的,允许理财资金投资10%左右的股票资产,适合具有一定风险承受能力的投资者。由于该类理财影响到银行的品牌和声誉,虽然有风险,但毕竟银行的资管投资毕竟比客户专业,专业的事交给专业的人打理,也是一种不错的选择,况且现在A股相比全球资本市场上来说,还是属于价值洼地的,具有长期投资价值。

3.相信小伙伴们通过我的讲解,对理财产品和理财投资有了一个大概的了解,作为一个在金融机构从业7年的资深投顾来说,投资是一门一生都要学习的领域,资本的增值是世界上最难的生意,也是最简单的生意,关键在于你是否拥有一颗与时俱进不断成长的内心。





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