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2020小企业贷款融资成本下降50个基点

作者:行军长史 来源:西安金融棒棒糖 发布时间:2020-02-13 浏览:2067

疫情的阴霾还未散去,但是满怀希望的人们,已经在考虑2020年的接下来的发展了。政策要求,全国大型银行在陕分支机构要积极运用专项再贷款资金加大对疫情防控重点企业的信贷支持,争取实现名单企业银企对接全覆盖、信贷融资全覆盖。关于这一点,“11条”也有安排,即进一步推进贷款市场报价利率在贷款定价中的运用,通过LPR降低中小企业融资成本,确保实现全省普惠小微企业贷款综合融资成本较2019年下降50个基点。

疫情的阴霾还未散去,但是满怀希望的人们,已经在考虑2020年的接下来的发展了。


就在2月12日,人民银行西安分行、陕西银保监局、陕西证监局、外汇局陕西省分局、省地方金融监管局等五部门提出支持中小企业稳定发展的11项政策措施。


我们一起来看看,这“11条”是否足够“硬核”?


01

国、省两级财政将对企业专项贷款给予贴息


从相关政策内容来看, “坚决打赢疫情防控阻击战”依然是排在首位的要求。


政策要求,全国大型银行在陕分支机构要积极运用专项再贷款资金加大对疫情防控重点企业的信贷支持,争取实现名单企业银企对接全覆盖、信贷融资全覆盖。


而对列入全国疫情防控重点保障企业名单的,在人民银行专项再贷款支持金融机构提供优惠贷款利率信贷支持的基础上,中央财政按企业实际获得贷款利率的50%进行贴息,省级财政按照人民银行再贷款利率的50%进行贴息,贴息期限不超过1年。


也就是说,对于抗疫情的物资生产企业,在金融层面会继续得到保障,其贷款利率将获得国家、陕西省两级财政的贴息支持,前者直接帮企业还掉当年一半的利息,后者则按照人行再贷款利率的50%给与企业支持,相信糖豆们都能看出如此支持的“含金量”。


02

今年中小企业贷款余额要高于去年


错失了春节黄金周,一季度的“开门红”,不少中小企业都面临一时经营上的困难,金融棒棒糖的前期报道当中对此也多有反应,由此“11条”要求全省各金融机构要切实加大对中小企业的信贷支持。


这个加大,力度有多大?“11条”有一个明确的标准,那就是:确保2020年中小企业信贷余额高于2019年同期余额,2020年普惠小微贷款同比增速不低于各项贷款同比增速、贷款户数不低于上年同期水平,国有大行普惠小微贷款增速不低于20%。


在行军长史看来,由于疫情的缘故,无论是中小企业的贷款需求,还是金融机构的放贷安排,显然已经受到影响,时间已经过去了不少,如果仍要求中小企业贷款余额高于去年,也就是说,接下来的中小企业的相关信贷投放将会一种“高密度”的体现。



此外,“11条”还再次明确,对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业的中小企业,以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的中小企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷、罚息,对受疫情影响严重的企业到期还款困难的,可予以展期或续贷。


不仅如此,“11条”还明确,优先支持受疫情影响暂时失去收入来源的个人和小微企业申请创业担保贷款,符合条件的个人可申请最多不超过15万元,小微企业可申请最高不超过300万元的创业担保贷款。


此举至少提供了一种“缓冲”,避免不少企业和个人陷入一时的困顿,给与他们或转型、或发展的“金融空间”,而随着整体经济可预见的复苏,这种空间带来的机会可能更大。


03

鼓励各大型银行在原贷款利率水平上下浮10%


贷款数额有了目标,但是利息怎么办?关于这一点,“11条”也有安排,即进一步推进贷款市场报价利率(LPR)在贷款定价中的运用,通过LPR降低中小企业融资成本,确保实现全省普惠小微企业贷款综合融资成本较2019年下降50个基点。


其中,对受疫情影响、还款确有困难的中小企业,鼓励各大型银行在原贷款利率水平上下浮10%。


同时,建立全省防控疫情重点企业白名单制度,督促金融机构对白名单企业逐一对接融资需求,加大支持力度,白名单企业贷款利率在中小企业贷款平均利率水平上再降50个基点。


此外,鼓励省内各小额贷款公司、融资租赁公司、商业保理公司等机构办理疫情防控相关金融业务,缓收或减收相关租金和利息,提供优惠金融服务,帮助企业降低成本。


在行军长史看来,关于利率的安排关键在于帮助企业真真正正降低融资成本,利率水平下浮10%,这其实就是让企业在疫情之后能够“休养生息”。


04

灵活调整“房贷”、信用卡等还款安排


值得注意的是,这次出台的“11条”,在政策安排上体现出了不少的灵活性。


对于企业,如果是受疫情影响无法按时开工导致资金紧张的,鼓励金融机构创新开发“应收账款质押贷”等专项金融产品,满足企业融资需求。鼓励金融机构按照“特事特办、急事急办”原则,开辟快速审批通道、制定专属服务方案、保证信贷额度、给予贷款利率优惠,为疫情防控企业的科研、物资生产、运输、储备及进口提供快速、低价的信贷支持。



而对于个人,如果是疫情防控一线相关工作者、接受治疗或隔离人员以及受疫情影响暂时失去收入来源人群,根据实际需求,鼓励金融机构合理提供适当延后还款期限,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排的针对性金融服务。


关于征信方面,灵活性也有体现。中小企业可通过非现场方式查询征信报告,而对受疫情影响暂时失去收入来源的中小企业和个人,金融机构可依据相关政策进行调整,按照调整后的安排向征信系统报送相关信用记录。


在行军长史看来,灵活性,可以说也是一种金融服务以人为本的体现,不拘泥于之前呆板的规定,而是根据实际情况来相相应调整,这种姿态也有助于金融消费者对于金融机构的更多认可。


05

支持中小企业走“绿色通道”发债


除了信贷的支持,“11条”也对于发债等直接融资做出了安排。


政策明确,支持金融机构在疫情防控期间发行各类金融债券以及资产支持证券、短期融资券,鼓励通过线上提交公司信用类债券发行申报材料。支持符合条件的中小企业通过银行间市场交易商协会“绿色通道”注册发行债券工具扩大融资规模。



对于因受疫情影响在股票质押、公司债兑付、信息披露等方面遇到困难的企业,指导其用好中国证监会及证券交易所相关政策,通过适当展期、发新还旧和延期披露等方式,化解流动性危机。


支持辅导机构对企业挂牌上市开展线上培训,积极推进省内拟上市公司IPO、新三板创新层申请精选层辅导验收工作,采取非现场等灵活高效方式进行辅导验收。


对受疫情影响较大的存量挂牌公司及新增挂牌公司,陕西股权交易中心要按规定减免挂牌年费、初始挂牌费。


06

对小微企业担保费最低降至1%以内


“11条”还从担保和保障层面,加强了对中小企业的支持力度。


政策明确,政府性担保机构对受疫情影响严重的中小微企业减免担保费用,其中对单户担保金额500万元及以下的小微企业收取的担保费降至1%以内;对单户担保金额500万以上的小微企业收取的担保费降至1.5%以内。省再担保公司对受疫情影响较大行业的担保项目,取消反担保要求,降低担保和再担保费用。


而对于为社会提供保障服务的保险行业,“11条”也有要求,在陕各保险公司要及时开通绿色服务通道,积极服务和保障疫情防控工作大局,对感染新冠肺炎病毒或受疫情影响受损的出险理赔客户要优先处理,最大限度简化理赔流程、提高理赔效率。



就理赔方式而言,鼓励采取互联网、手机APP等线上服务以及预付保险金等;而就理赔要求,则提出适当扩展责任范围,切实做到应赔尽赔、能赔快赔,为出险客户提供及时的资金支持。


结语:

就在8日,西安市出台了应对疫情,促进经济平稳发展的相关政策举措,共计21条,今日(12日),人行西安分行等五部门出台了疫情之下,支持中小企业稳定发展的陕西金融11条政策措施。


无论是地方政府的21条,还是金融条线的11条,金融棒棒糖作为地方财经观察者,都欣喜地看到地方政府、金融机构对于抗击疫情胜利的信心,和对于之后经济平稳发展的未雨绸缪,尤其两者,对于中小企业的驰援,这无疑是及时而正确的举措之一。


中小企业绝不是简单的一个概念,而是解决80%人口就业的小厂子、小公司,也是此次疫情受到影响最大的一个群体。中小企业的平稳发展也意味着,经济整体的平稳发展也才更有质量。




最后

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