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招联金融,“无接触金融”的先行样本

作者: 来源:财经国家周刊 发布时间:2020-03-25 浏览:5370

突然暴发的疫情,加速了“无接触金融”发展进程。疫情之下,不少银行、持牌消费金融公司等传统金融机构纷纷加速向“无接触金融”靠拢,技术投入、业务转型进行得如火如荼。招联金融,作为一家由中国联通和招商银行共同设立发起的消费金融公司,兼具零售金融与互联网双重属性的天生优势,在这次疫情期间的表现,既成为了“无接触金融”的典型样本,又体现了金融机构的社会责任。


突然暴发的疫情,加速了“无接触金融”发展进程。


近几个月,受新冠肺炎疫情影响,人们习以为常的一些生活方式似乎突然变了样。外卖变成“无接触配送”,企业开始“无接触招聘”,餐厅实行“无接触服务”,等等。

其实,这一切迟早会到来。只是,疫情加快了这一进程。

金融行业尤其明显。近几年随着金融科技的发展,线上借款、还款、购买理财产品,早已不是新鲜事。疫情之下,不少银行、持牌消费金融公司等传统金融机构纷纷加速向“无接触金融”靠拢,技术投入、业务转型进行得如火如荼。

招联金融,作为一家由中国联通和招商银行共同设立发起的消费金融公司,兼具零售金融与互联网双重属性的天生优势,在这次疫情期间的表现,既成为了“无接触金融”的典型样本,又体现了金融机构的社会责任。

试金石也好,压力测试也罢,由数据驱动的线上金融,到了价值凸显的时候。

 

线上的自我变革

最近一个月,直播带货的主播们比以前更忙了。

“以前只卖美妆、护肤品、零食等日常用品,最近汽车、家装定制,甚至房企都来谈合作,想要线上卖货。”

陈丽是一位“播龄”三年的资深主播,她坦言,这次疫情让很多传统行业下定决心把业务转到线上,“一些金融公司都开始尝试线上卖金融产品了。”

这也是当下多数金融机构最普遍的想法,线下做不了,就尽快把业务迁移到线上去。对一些此前押注线下、甚至不惜成本维护线下人力的机构而言,这项“物理迁移”显得尤为紧迫。

监管层也给出了明确信号。2月1日,人民银行等五部门发布通知,金融机构要加强全国范围特别是疫情严重地区的线上服务,引导企业和居民通过互联网、手机APP等线上方式办理金融业务。

对大多数传统金融机构而言,这次疫情催化下的转型是一次必须面对的“自我革命”。“无接触金融”不止是将固有业务转至线上,本质上意味着经营理念、业务模式、人员结构等方面的联动变革。

这时,那些依靠深耕线上模式的金融机构,是时候出来传授经验了。

招联金融在诞生之时,就选择了一条对科技能力要求极高的纯线上发展道路,通过拥抱新技术,率先创新打造了纯线上、轻运营的互联网消费金融经营模式。有别于传统消费金融公司,这一创新模式完全依托互联网模式获客、经营,没有直销人员,没有客户经理。

此后不到半年,招联金融第一期上云工程顺利完成,成功将业务系统整体上云、核心系统去IOE、公司机房跨省搬迁三件事同步实施。这一标志性事件使其成为同业内首家全系统去IOE、首家系统整体上云的公司。

 

响应抗疫需求

疫情期间,借钱少了,还钱难了,消费金融公司怎么面对这并不乐观的市场环境?

招联金融出动了5000名智能机器人。这不仅解决了疫情防控对人工需求的压力,也能保障正常经营不受影响。

这得益于公司近两年来在智能机器人上的开拓创新。招联金融自主研发的智能机器人具有低成本、多场景、高产出、高效能、易追踪等特点,能以高达99%的准确率识别200余种用户意图,承担了公司95%的客户服务与贷后资产管理工作,有效提升了服务质量和客户体验。

同时,一系列金融驰援措施也陆续启动,招联金融用实际行动证明“无接触”也能将金融服务落到每一个细节。

本着“疫情不出门,服务不断线”的原则,招联金融让客户在招联金融APP、招联金融微信公众号、招联金融支付宝生活号等线上平台上,都能7*24小时享受到全线上、一站式自助服务,包括但不限于借款、还款、结清证明、更换手机号、绑卡等多种业务。

同时,招联金融还于2月10日启动第二阶段的减息关爱政策。一方面加大减免延期力度,另一方面不断扩大关爱对象的覆盖面。在2月10日-3月10日期间,所有信誉良好、符合条件的一线的医护人员、警务人员、外卖和快递小哥等用户,均可申请3-14天不等的免息借款券,缓解日常消费开支的压力。

此外,招联金融的“微光计划”也已启动,第一期已推出“3+9先息后本”“暖心提额”“应援降息”等五大重磅举措,帮助小微企业主、工薪一族平稳顺利复工。随着“微光计划”第二期上线,招联金融将消费信贷优惠政策的“组合拳”投向了受到停工停产所影响的数千家企业员工,为疫情冲击下的上班族施以援手。

招联金融还携手腾讯微保共抗新冠肺炎,开通免费申领新冠肺炎保障金通道,以“金融+保险”合力为广大用户加固健康与安全防线。

一位招联金融留守的客服经理说:“作为普通人,我们没办法像医生护士那样,战斗在阻止疫情的第一线,但是作为客服,我们能做的,就是为这些英雄们减轻一点负担,让他们轻装上阵。”

 

科技硬核的底气

随着招商银行年报的披露,招联金融的业绩也被曝光,又是一份可观的业绩。

2019年,招联消费金融营业收入107.40亿元,较2018年69.56亿元增长约54.4%,净利润14.66亿元,较2018年12.53亿元增长约17.0%。截至2019年12月31日,招联消费金融资产926.97亿元,负债833.37亿元。

这背后是金融科技能力的积蓄,也是大数据、云计算、人工智能、区块链等先进技术不断释放的战斗力。

尤其是疫情防控战期间,招联金融依托自身已有的大数据、云技术、人工智能等先进科技手段,努力打造远程在线办公能力,并以此作为新的核心能力建设内容。

具体落实在贷前、贷中、贷后各业务场景,金融科技能力的体现则更为明显。

在人工智能领域,招联金融于2019年业界首创了“AI智慧大脑”,融合思维算法、自然语言处理、语音识别技术等为一体,与贷后资产管理、客户服务等业务策略耦合。

在反欺诈效果上,通过图谱风控技术、反欺诈GPS渔网技术等系列科技手段运用,2019年招联金融整体伪冒及账户盗用风险处于历史最低水平,当前欺诈率BP为0.005,即一千万批核客户中只有5单欺诈,远低行业水平。

在防共债上,招联金融通过风控模型创新应用,建设多维立体的防共债体系,能够对高风险客户提前识别、预警并管控,进一步减少公司损失。

综合来看,招联金融领先的科技优势,已应用在消费金融各业务环节,积极帮助降低客户交易成本、保护客户资产价值、实现客户便捷体验等。


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